Фінансовий словник

Річна процентна ставка — загальна вартість кредиту на рік, що включає не лише відсотки, а й усі обов'язкові комісії та збори. Дозволяє порівнювати між собою кредити від різних компаній.

Організація, яка збирає, зберігає та надає інформацію про кредитну поведінку позичальників. В Україні основні — УБКІ та ПВБКІ. Перед видачею кредиту МФО перевіряє вашу кредитну історію в одному або кількох бюро.

Система електронної ідентифікації НБУ, яка дозволяє підтвердити свою особу онлайн через банк, де у вас є рахунок. Замінює завантаження фото паспорта та прискорює оформлення кредиту.

Процес перевірки та підтвердження особи позичальника. Може бути автоматичною (через BankID, фото документів) або ручною (дзвінок оператора). Автоматична верифікація — швидша, гроші надходять за 2–5 хвилин.

Час після настання дати платежу, протягом якого можна погасити борг без штрафних санкцій. Не всі МФО надають грейс-період — уточнюйте умови до оформлення позики.

Юридичний документ, який фіксує умови кредитування: суму, строк, відсоткову ставку, штрафи за прострочення, порядок погашення. В онлайн-кредитуванні підписується електронним підписом (ЕЦП або BankID).

Аналог власноручного підпису в цифровому середовищі. Використовується для підписання кредитного договору онлайн. Можна отримати в банку або через сервіси типу Дія.

Запис про всі ваші кредити, їх стан і платіжну дисципліну. Включає діючі кредити, закриті позики, прострочення та факти звернень. Позитивна кредитна історія збільшує шанси на схвалення і кращі умови.

Числова оцінка кредитоспроможності позичальника, розрахована на основі кредитної історії, особистих даних та інших факторів. Чим вищий бал — тим більша ймовірність схвалення кредиту.

Небанківська фінансова установа, що надає мікрокредити населенню. В Україні діяльність МФО регулюється НБУ. Усі легальні компанії мають ліцензію та внесені до Реєстру фінансових компаній.

Невеликий кредит на короткий термін (зазвичай від 100 до 20 000 грн на 5–30 днів). Оформляється онлайн за кілька хвилин. Має вищу процентну ставку порівняно з банківськими кредитами.

Центральний банк України, який з 2020 року є єдиним регулятором усіх фінансових компаній, включаючи МФО. Видає ліцензії, контролює діяльність, захищає права споживачів фінансових послуг.

Додаткова плата, яку нараховує МФО за кожен день прострочення платежу. Розмір пені зазвичай фіксований або відсотковий від суми боргу. За законом, загальна сума штрафних санкцій не може перевищувати суму тіла кредиту.

Послуга продовження терміну позики за додаткову плату. Дозволяє уникнути прострочення, якщо не встигаєте вчасно повернути кредит. Не всі МФО пропонують пролонгацію — деякі забороняють її.

Зміна умов кредитного договору для полегшення погашення: зменшення платежу, збільшення терміну, списання частини відсотків. МФО може запропонувати реструктуризацію у разі фінансових труднощів позичальника.

Оформлення нового кредиту для погашення існуючого — зазвичай на кращих умовах. Деякі МФО пропонують спеціальні програми рефінансування з нижчою ставкою.

Основна сума позики без урахування відсотків, комісій та штрафів. Наприклад, якщо ви взяли 5 000 грн і маєте повернути 5 500 грн — тіло кредиту становить 5 000 грн, а 500 грн — це відсотки.

Маркетингова пропозиція багатьох МФО для нових клієнтів: перша позика майже безкоштовна (під 0.01% на день). Мета — залучити нового клієнта. Повторні кредити зазвичай вже за стандартною ставкою.